En Argentina el acceso que tienen las personas de bajos ingresos a cuentas bancarias o créditos es muy inferior al que han logrado otros países de América Latina. Según la Corporación Financiera Internacional (CFI) –del Banco Mundial– la penetración de las microfinanzas en el país es de aproximadamente 3%, mientras que en Chile y Perú ese índice se encuentra entre 25% y 35%.
Sin embarg,o el sistema financiero local está comenzando a revertir poco a poco esta situación, revela hoy un informe del diario Cronista. Ya son varios los bancos que han empezado a ampliar la gama de productos que ofrecen a clientes de bajos ingresos. La lógica que siguen el Banco Supervielle, el Provincia y el Columbia, entre otra es simple: a aquellos clientes que han tomado un microcrédito en la entidad y han ido demostrando un buen comportamiento de pago, se les ofrecen préstamos de mayor monto, cajas de ahorro y hasta seguros médicos.
El Supervielle ha firmado, recientemente, un acuerdo con su empresa de microfinanzas, Cordial, para ofrecer paquetes de caja de ahorro y tarjeta de débito Visa a los clientes que tengan mayor puntualidad en sus pagos. Para ellos "en muchos casos se trata de su primer acceso a cuentas y tarjetas bancarias, lo que les va permitir acceder a todas las facilidades de retiro y transferencia de dinero a través de la red de cajeros, y poder constituir ahorros con la protección del servicio financiero tradicional”, explicó Juan Maradeo, gerente general de Cordial.
Según el ejecutivo, la empresa planea ofrecer cajas de ahorro del Supervielle al 40% de su cartera, es decir, a todos los clientes que registran menos de 3 días de atraso en los pagos de sus créditos y una antigüedad mayor a un año operando con la entidad. “Hicimos un estudio entre nuestros clientes y detectamos que tenían la necesidad de tener un lugar seguro en donde ahorrar. Al no estar bancarizados, cada vez que tenían ahorros se los robaban, o los gastaban para no tenerlos en la casa. Por eso decidimos ofrecer este producto”, indicó Maradeo.
El Banco Columbia viene desarrollando una estrategia similar. “Tenemos clientes que empezaron tomando microcréditos de $3.000 y gracias a que han demostrado buen comportamiento de pago, hoy tiene préstamos de $30.000”, indicó Gregorio Goity, presidente del Banco Columbia. “La idea es ir dando productos de todo tipo. Hoy en el banco estamos ofreciendo hasta seguros médicos básicos. Notamos mucho interés de la población de bajos recursos por acceder a productos financieros”, agregó.Sin embargo, Goity explicó también que las microfinanzas tienen aún un desarrollo muy precario en la Argentina. “No estamos llegando a segmentos tan importantes de la población. Falta mucha información, y la inestabilidad económica del país no ayuda para el desarrollo de este mercado”.
En el Provincia (Buenos Aires), en tanto, las microfinanzas comenzaron a desarrollarse este año, a través de Provincia Microempresas. Bajo ese programa, la entidad ha entregado 1.800 préstamos a microempresarios, por un monto total de $12 millones. Y según el banco, la tasa de mora de los microcréditos es la más baja del sistema financiero argentino. “Tenemos una tasa de cumplimiento de pago del 99,9%”, indicó Guillermo Francos, titular del Bapro. En este contexto, la idea para el futuro es desarrollar “todos los productos que le puede ofrecer un banco a un microempresario”. De hecho, la entidad ya está otorgando cajas de ahorro con tarjeta de débito, y prevé lanzar una familia de fondos comunes para los microempresarios que tienen algún nivel de liquidez y estén interesados en ahorrar.
Bancos ofrecen más productos a clientes que cumplen
Las entidades financieras que operan con microcréditos han comenzado a ofrecer cajas de ahorro, tarjetas de débito y seguros a los clientes que tengan mejor comportamiento crediticio. Cuáles son las entidades que amplian sus beneficos para personas de menores ingresos.
